Wat is een aflossingsvrije hypotheek?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je elke maand alleen rente. Tijdens de looptijd van de lening los je niets af. Hierdoor zijn je maandlasten laag. Je hypotheekschuld blijft de hele looptijd gelijk. Aan het eind van de looptijd moet je het hele bedrag in één keer aflossen.

Dit kan met de verkoop van je woning of doordat je gespaard hebt om je hypothecaire lening op einddatum te kunnen aflossen. Je kunt ook tussentijds een deel van je aflossingsvrije hypotheek aflossen. 

​

Voordelen aflossingsvrije hypotheek

• Je betaalt alleen rente. Hierdoor heb je een lage maandlast.

• Je maandbedrag blijft gelijk zolang de rente vaststaat.

 

Nadelen aflossingsvrije hypotheek

• Je lost tijdens de looptijd niet af.

• Je bouwt binnen deze hypotheekvorm geen vermogen op om de lening te kunnen aflossen.

• Je moet de hypotheekschuld aan het einde van de looptijd in één keer aflossen.

​

Hypotheekrenteaftrek bij een aflossingsvrije hypotheek

Verschillende situaties:

​

• Sluit je een nieuwe hypotheek? Dan heb je alleen hypotheekrenteaftrek als je kiest voor een annuïteitenhypotheek of lineaire hypotheek

​

• Had je op 31 december 2012 al een aflossingsvrije hypotheek of een andere hypotheekvorm? Dan kun je over deze hypothecaire lenig wel renteaftrek hebben.

​

• Wil je verhuizen of je hypotheek oversluiten en had je op 31 december 2012 een hypotheek? Dan mag je ook na die datum nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten en de rente aftrekken van de belasting. Je kunt bij hypotheekverstrekkers tot maximaal 50% van de waarde van je woning aflossingsvrij lenen. Heb je een hoger hypotheekbedrag nodig? Dan moet je naast de aflossingsvrije hypotheek nog een andere hypotheekvorm afsluiten.

​

Aflossen hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek hoef je tijdens de looptijd niets af te lossen. Meestal is de looptijd van een hypotheek 30 jaar. Zijn die 30 jaar verstreken, dan moet je de hypotheek wel aflossen. Hoe ga je dit doen? Wij zetten de mogelijkheden om (tussentijds) af te lossen voor je op een rij:

​

• Spaargeld inzetten om aan het eind van de looptijd je hypotheek af te lossen.

• Een verzekering afsluiten of een of beleggingsrekening openen waarmee je vermogen gaat opbouwen om aan het eind van de looptijd je hypotheek af te lossen.

• Huis verkopen en met de opbrengst je hypotheek aflossen.

• Op de einddatum je hypotheek verlengen of voor dat bedrag een hypotheek aanvragen bij een andere geldverstrekker. Dit moet dan wel mogelijk zijn. Je hebt waarschijnlijk minder leenmogelijkheden omdat je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt en misschien ook een (lager) pensioeninkomen.

• Tussentijds boetevrij aflossen. Meestal mag je jaarlijks 10-20% van je hypotheek boetevrij aflossen

• Hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekvorm waarbij je wel aflost.

​

Boeterente bij aflossen

Los je je hypotheek (tussentijds) af dan kan de geldverstrekker een boeterente in rekening brengen. Meestal mag je jaarlijks een percentage boetevrij aflossen. Vaak ligt dit tussen de 10% en 20%. Wil je meer aflossen? Dan moet je misschien een boete betalen. Dit komt omdat de bank inkomsten misloopt. De hoogte van de boete verschilt per geldverstrekker en is onder andere afhankelijk van de volgende factoren:

​

• Hoogte van de openstaande hypotheekschuld

• Bedrag dat je jaarlijks boetevrij mag aflossen

• Resterende rentevaste periode

• Hypotheekrente die je betaalt

• De huidige hypotheekrente voor nieuwe hypotheken

​

Boetevrij aflossen

In een aantal gevallen mag je vaak je hele hypotheekbedrag boetevrij aflossen:

​

• Bij verkoop van je woning

• Aan het einde van de rentevaste periode

• Als de actuele hypotheekrente bij de geldverstrekker hoger is dan de rente die jij betaalt

​

Afspraak maken

Maak een afspraak met een financieel adviseur van Van Eijk & Partners om na te gaan of een aflossingsvrije hypotheek past bij jouw wensen en mogelijkheden.